Mais da metade das famílias de Belo Horizonte enfrenta contas em atraso. Dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), divulgados pela Fecomércio MG, apontam que 65% dos domicílios da capital tinham débitos vencidos em julho de 2026. Entre essas famílias, 31,2% afirmaram não ter condições de quitar as dívidas.
O índice de famílias sem condições de pagar os débitos é o maior da série histórica da pesquisa, iniciada em 2014. No país, o cenário também é amplo: dados recentes da Serasa apontam que mais de 81 milhões de pessoas estão inadimplentes.
Para o Sicoob Minas Gerais, o enfrentamento do problema passa por planejamento, diagnóstico do orçamento e negociação estruturada. A instituição defende que a educação financeira ajude o consumidor a retomar o controle das finanças e a evitar novas dívidas.
“É preciso ensinar, desde cedo, planejamento financeiro para a população. O objetivo é que o cidadão aprenda a diagnosticar seu orçamento e saiba negociar de forma estruturada, assumindo o controle da sua vida financeira”, destaca Alessandro Chaves, gerente de Gestão e Estratégia do Sicoob em Minas Gerais.
Como começar a reorganizar as finanças
O primeiro passo é levantar todas as dívidas pendentes. O consumidor deve registrar valores, credores, datas de vencimento e taxas de juros. A consulta pode ser feita em canais oficiais, como o Registrato, do Banco Central, e os birôs de crédito.
Depois, a orientação é classificar os débitos de acordo com o custo. Dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito rotativo e cheque especial, tendem a crescer mais rapidamente. Por isso, precisam de atenção prioritária em uma negociação.
Também é importante evitar contratar um novo crédito caro apenas para pagar uma pendência antiga, sem um plano de quitação. A renegociação direta com o credor pode apresentar alternativas mais adequadas ao orçamento, mas as condições devem ser avaliadas antes da assinatura de qualquer acordo.
Planejamento para evitar novas dívidas
Após a renegociação e a estabilização das contas, a recomendação é reservar, gradualmente, uma parte da renda para emergências. Mesmo valores pequenos podem ajudar a reduzir a necessidade de recorrer a linhas de crédito em situações inesperadas.
Alessandro Chaves afirma que o objetivo não deve se limitar à retirada de restrições de crédito. “Esses são passos essenciais para que as pessoas não apenas limpem seus nomes, mas construam uma relação sustentável com suas finanças a longo prazo”, diz.
Recursos gratuitos
Segundo o Sicoob, o Instituto Sicoob oferece recursos gratuitos de orientação financeira para cooperados e não cooperados. Entre as iniciativas estão clínicas financeiras virtuais, cursos on-line, cartilhas, planilhas de planejamento e conteúdos educativos.
Nas clínicas, voluntários capacitados realizam atendimentos individuais com diagnóstico orçamentário e sugestões de organização. O acesso deve ser feito pelos canais oficiais da instituição.
